银行从业中级考试真题及答案

银行从业中级考试真题及答案

一、单选题

1.美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。

A、5％

B、10％

C、15％

D、20％

【答案】：D

【解析】：

美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。

2.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有( )。

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

【答案】：B

【解析】：

通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

3.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发( )，具有很大的负外部性。

A、市场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。

4.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A、固定收益类理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

【答案】：B

【解析】：

根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

5.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、不定期付息

【答案】：D

【解析】：

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

6.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A、取款自由

B、存款自愿

C、定期付息

D、存款有息

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

7.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是( )。

A、流动性覆盖率

B、不良贷款率

C、稳定资金比率

D、资产负债率

【答案】：A

【解析】：

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。

8.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

【答案】：C

【解析】：

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。

9.《行政处罚办法》第七条规定，( )在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A、银保监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

【答案】：A

【解析】：

《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

10.流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性

B、爆发性

C、内生性

D、传染性

【答案】：A

【解析】：

流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。

11.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、会计资本

【答案】：B

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

12.资本充足指标包括( )两个指标。

A、资产充足率和核心资产充足率

B、资本充足率和核心资产充足率

C、资本充足率和核心资本充足率

D、资产充足率和核心资本充足率

【答案】：C

【解析】：

资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。(注意资产和资本的区别)

13.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。

A、1

B、2

C、3

D、4

【答案】：D

【解析】：

同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

14.下列( )措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D、停止增设分支机构申请的审查批准

【答案】：A

【解析】：

限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

15.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币( )元。

A、40万

B、30万

C、20万

D、10万

【答案】：C

【解析】：

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

16.( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

【答案】：C

【解析】：

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

17.( )是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、发行企业债券

【答案】：A

【解析】：

吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

18.银行常用的资本中，( )反映的是所有者权益。

A、账面资本

B、经济资本

C、社会资本

D、监管资本

【答案】：A

【解析】：

账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

19.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括( )。

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B、着力解决市场纪律约束的问题

C、着力解决绩效管理的问题

D、着力解决法人层面的问题

【答案】：C

【解析】：

监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括： 

(1)着力解决薪酬机制的问题。 

(2)着力解决法人层面的问题。 

(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。 

(4)着力解决市场纪律约束的问题。 

20.( )管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

【答案】：A

【解析】：

流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

21.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )所能提供的可靠资金来源。

A、6个月

B、1年

C、3年

D、5年

【答案】：B

【解析】：

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。

22.吸收成员单位存款的品种不包括( )。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位基本存款

D、单位通知存款

【答案】：C

【解析】：

吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。

23.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。

A、现金流集聚

B、组合阶段

C、现金流重整

D、合并阶段

【答案】：D

【解析】：

信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。

24.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是( )。

A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育

C、建立健全普惠金融指标体系

D、加强金融消费者权益保护监督检查

【答案】：C

【解析】：

加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：

(1)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识；

(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；

(3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；

(4)加大对普惠金融的宣传力度。

25.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

【答案】：A

【解析】：

风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

26.( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A、个人贷款

B、支付结算

C、代收代付

D、储蓄存款

【答案】：A

【解析】：

选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项D，储蓄存款

27.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是( )。

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B、《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】：C

【解析】：

选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

28.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是( )。

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、修改资本定义，强化监管资本基础

C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D、加强对系统重要性银行的监管

【答案】：D

【解析】：

《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括： 

(1)加强对系统重要性银行的监管。 

(2)引入宏观审慎视角。 

参加考试必定少不了刷题，下面小编给大家精心整理了《银行从业中级考试真题及答案》，希望能帮到大家，欢迎阅读参考。

银行从业中级考试真题及答案

一、单选题

1.美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。

A、5％

B、10％

C、15％

D、20％

【答案】：D

【解析】：

美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。

2.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有( )。

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

【答案】：B

【解析】：

通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

3.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发( )，具有很大的负外部性。

A、市场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。

4.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A、固定收益类理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

【答案】：B

【解析】：

根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

5.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、不定期付息