反洗钱试题及参考答案

来源：反洗钱参考答案试题

反洗钱试题及参考答案

一、单选题

1.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和

有关国际组织开展反洗钱合作。

A.最高人民法院

B.公安部

C.中国人民银行

D.保监会

2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施

需经（A）批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D.国务院总理

3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)

A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）

义务

A.应尽

B.反洗钱

C.法定

D.常规

5.《反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律

保护。

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B.中国反洗钱监测分析中心

C.客户

D.第三方

6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B）制度

A、大额交易

B、反洗钱内部控制

C、现金交易

D、资金结算

7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A)，受

法律保护。

A.大额交易和可疑交易报告

B.现金交易报告

C.财务报表

D.业务报告

8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接

受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、金融监管机构

B、财政部门

C、检察机关

D、中国人民银行及公安机关

9.（C）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存

客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、中华人民共和国反洗钱法

B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。

10.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（C）

A、公安部

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

D、国务院反洗钱中心

11.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理（D）

A、无需报告；

B、提交大额交易报告；

C、提交可疑交易报告；

D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

12.客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记（A）

A、登记客户的经常居住地

B、登记客户的身份证上的居住地；

C、登记客户的临时居住地

D、由公安机关提供居住地证。

13.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（C）

A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.敲诈勒索罪

D.贪污贿赂犯罪

14.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（A）

A．十年有期徒刑

B．七年有期徒刑

C．五年有期徒刑

D．十五年有期徒刑

15.金融情报机构分析信息的最基本目的是（C）

A.发现资金的总体流向和趋势

B.发现犯罪的趋势、手段和应对方法

C.发现犯罪线索

D.为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描

16.反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是（D）

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法

律保护。

B.金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息。

C.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和刑事责

任

D.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法所产生

的各种民事责任和刑事责任

17.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监

督管理的具体办法，由（B）制定。

A.国务院反洗钱行政主管部门

B.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

C.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构

D.履行反洗钱义务的特定非金融机构

18.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，(B)应当予以配合，

如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

A.客户

B.金融机构

C.司法机关

D.公安机关

19.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（B）。

A.自发行为

B.社会义务

C.法定义务

D.自觉行为

20.下列不属于洗钱特征的是。（C）

A.国际化

B.专业化

C.单一化

D.复杂化

21.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：（C）

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）

B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）

C.反洗钱法

D.中国人民银行法

22.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）

A.要充分考虑各种可能的洗钱风险

B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点

C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

23.金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度

A.规则为本方法

B.风险为本方法

C.合规与风险并重

D.风险测试方法

24.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）

A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户

名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

25.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的"以其他方法掩饰、隐

瞒犯罪所得及其收益的来源和性质",不包括下列哪些情形:（B）

A.通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收

益的;

B.通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；

C.通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯

罪所得及其收益转换为"合法"财物的;

D.通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的;

26.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）

A.经营管理

B.风险控制

C.业务流程

D.业绩指标

27.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）

A.采集与分析

B.分析与报告

C.采集与报告

D.采集、分析与报告

28.国家确定以（A）机构负责组织协调国家反洗钱工作

A.中国人民银行

B.国务院

C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心

29.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的（B）

A.金融机构反洗钱规定

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法

D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

30.对以下哪种违法行为，不能处以罚款（C）

A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝提供调查材料

31.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家

(地区)、组织、个人有关，应（C）。

A.立即终止与该客户发生交易

B.立即中止与该客户发生交易

C.立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告

D.立即提交可疑交易报告

32.以下说法错误的是(A)。

A.反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层

B.宣传方式可灵活多样

C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗

钱监管处罚实例等

D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络

或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

33.下列不属于洗钱的过程（C）

A、放置阶段

B、离析阶段

C、转移阶段

D、融合阶段

34.为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完

善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（D）

A.房地产中介

B.贵金属销售

C.珠宝玉石销售

D.园林绿化行业

35.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌

握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（B）

A.直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人

B.间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人

C.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人

D.公司的高级管理人员。

36.如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或

者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关（B）的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

A.法人

B.外国政要

C.犯罪嫌疑人

D.外籍客户

37.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（A），并书面记录相关情

况。

A.洗钱风险评估

B.洗钱结果评价

C.洗钱犯罪防控

D.反洗钱培训

38.金融机构应定期开展反洗钱（D），加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗

钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

A.内部控制

B.内部活动

C.外部审计

D.内部审计

39.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（A）的有效监督和高级管理层对

其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

A.高级管理层

B.金融从业人员

C.股东大会

D.以上皆是

40.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是

错误的(D)

A.金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险

评估

B.金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措

施

C.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记

录风险评估情况

D.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记

录风险评估情况

41.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更

为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选择（D）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据

A.更为严格

B.更为宽松

C.适合自身

D.适应我国法律规定

42.金融机构应在（D）中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并在业

务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

43.义务机构应当对本机构的（D）严格保密，建立相应制度或要求规范。

A.监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围

B.监测标准，监测标准的知悉和使用范围

C.监测措施，监测措施的知悉和使用范围

D.监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围

44.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：（C）

A.姓名

B.证件号码

C.性别

D.代理人信息

45.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（C）树立洗钱风险管

理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。

A、反洗钱专职岗位人员

B、反洗钱兼职岗位人员

C、全体人员

D、新入职员工

46.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的

职责（B）

A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况

B、审核洗钱风险管理政策和程序

C、审批洗钱风险管理的政策和程序

D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理

47.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（D）

负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。

A.高级管理层

B.反洗钱专职岗

C.业务部门

D.专业委员会

48.各银行业金融机构和支付机构应遵循（B）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。

A.风险为本

B.了解你的客户

C.规则为本

D.防范为本

49.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（D）

A.重新识别、调查客户身份。

B.核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权

结构。

C.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。

D.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。

50.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职

人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（D）

A.10%

B.50%

C.60%

D.80%

二、多选题

1.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管

部门可以进行罚款（ABC）

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C、违反保密规定，泄漏有关信息的

D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

2.下列说法正确的是：（BCD）

A、金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交

易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;

B、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有

关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;

C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身

份不明确的客户提供存款、结算等服务;

D、对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机

构不得为其开立存款账户

3.下列说法不正确的是（BC）

A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成

B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定

D、客户身份识别是一个持续的过程

4.以下交易中属于可免报告的大额交易的是（ACD）

A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B、交易一方为慈善团体的

C、金融机构同业拆借

D、商业银行发起利息支付

5.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（BCD）

A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存

不同介质的客户身份资料或者交易记录

B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按

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